大理财时代的那些小细节,有哪些是要注意的(转载)_理财前线_论坛_天涯社区

发布时间:2022年06月12日
       数字金融时代的到来, 使投资理财进入了蓬勃发展的时期。 金融产品眼花缭乱, 但风险和收益不同。 有很多用户在互联网理财平台上赔钱被骗, 尤其是过去很多P2P雷暴。 然而, 正如所谓的吃一口, 长得更聪明, 用户在金融投资上也变得更加理性。
        但是, 为了留住用户的心, 银行也需要了解当前用户的需求和态度,

结合自身优势, 提供更好的服务。 为此, “银行用户体验联合实验室”通过《2018年银行业用户体验研究报告》, 深入探究用户金融需求变化, 发布了《银行数字渠道用户体验评价体系》 首次评估银行用户体验的现状。 , 提供了一个寻找发力点的好窗口, 提升用户体验。 今年4月以来, “银行用户体验联合实验室”对银行用户体验进行了一次重大调查。 经过8个月的投入, 今天发布了《2018年银行用户体验调查报告》。
        在这份报告中, 我们可以看到用户财务需求的现状, 并挖掘出对银行 UX 设计有建设性意见的见解。 调查发现,

与2017年相比, 对财富管理和投资持积极态度的用户比例有所上升, 用户的财富管理理念有所提升, 但体验感仍存在不足。 因此, 无论是财经资讯、平台还是产品, 选择都是保守的。 报告显示, 用户当前的理财状况具有以下特点:一是理财更加积极, 赚钱的欲望更强。 一方面, 53.8%的用户积累财富的紧迫性很高。
        “现在有了一些钱, 就买点理财, 多多少少都会有所收获, 不是放手就贬值了。” 这样的概念代表了很大一部分人口。 可以说, 与2017年相比, 用户理财的紧迫性有所增加。 从用户投资理财的目的来看, 45.6%的用户投资理财是为了日常开支, 这在一定程度上表明用户希望通过理财投资来增加日常开支所需的资金。 此外, 还需要高度的灵活性。 二、理财经验≠理财很专业。 虽然用户理财态度有所提升, 但从具体理财年限来看, 用户理财经验还比较少, 62.1%的用户理财年限在5年以内。 在研究过程中, 杭州有网友表示, “理财这几年才起步,

最早是在支付宝, 后来研究了一些其他平台, 但都是在网上看的。
       相反的现实是, , 了解金融知识的用户比例仅为29.3%, 绝大多数用户认为自己的金融知识不足, 即使有2-5年理财经验的用户仍然认为有50%的用户认为自己是 对金融知识的理解处于中等或以下。三是口耳相传, 接受碎片化的知识。如果只是用户对金融管理不够自信的现象, 根本原因可能是“用户 更愿意相信财务管理。亲友口口相传”。 在大规模调查中发现, 部分理财用户严重依赖他人经验, 自我评估意识薄弱。 很好的推荐给我, 然后他用了之后觉得还不错, 那我就试试。 “对于这样的现象, 报告分析认为, 用户对理财相关信息的认知来自于自己的社交圈, 信任度很高。细心的读者也会发现, 微信公众号的威力 这是因为用户希望财务信息能够独立灵活地接收, 更抵制被动传递的信息。从数据上看, 除了家人和朋友, 第三方微信公众号也是可信信息 用户获取渠道, 主要得益于新媒体的快速发展, 为用户提供了更加灵活、独立的信息来源。另外一个值得关注的现象是, 当理财产品收益率超过6%时, 用户的风险意识 在调查中, 有用户坦言, “一般6%到http:///7%可能有风险, 像那种P2P, 一般 说是10%, 看起来利润很高, 但是现在事情发展的有点过头了。 更多的将不予考虑。 受风险事件影响, 用户开始将风险水平作为购买理财产品时最重要的考虑因素。 进一步分析发现, 用户在选择产品时提到了灵活性, 主要包括产品期限和赎回资金到账时间。 衡量产品风险的主要依据。 用户希望通过短期和高灵活性来实现风险控制。 他们认为, 短期和高度灵活性, 即使平台发生任何情况, 资金也可以立即转移, 从而产生一种“我这是金融数字化的时代”。 银行虽然拥有天然的牌照优势, 但依然站在四大金融业的中心。 不过, 在调查中, 我们也发现了一些值得关注的点。 例如,

用户对银行有刻板印象:低回报、高门槛和长期。 在财富管理方面,

银行虽然也受到新金融业态的影响, 但也有自己的优势。 面对即将到来的开放银行时代, 银行也必须做好更多准备。 在《2018银行业用户体验调查报告》中, 实验室提出了具体策略: 1.提高信息访问的有效性, 改善用户的刻板印象。 银行的首要任务是让优势信息触达用户, 例如让用户知道自己具有“资金链大、安全性高、利率低”等优势。同时, 银行应提高 用户“低收入、高门槛、长期”的固有认知。 只有误砍柴火, 用精致的文字和优秀的图文结合, 才能传达银行理财产品的优势, 让用户理解, 从而促进交易的完成。 2、优化理财产品购买流程, 提升用户购买体验。 一方面, 加强数字渠道建设, 加强线上线下结合。 就像电商一样, 线上渠道高效便捷, 但也具有高效便捷的优势。由于服务的限制, 以及部分业务需要到线下网点办理, 拥有大量网点的银行无疑在这方面具有优势。 事实上, 通过线上线下结合提高效率、多渠道合作满足用户业务需求的模式也得到了广泛认可。 此外, 银行可以从运营体验和功能上提升数字渠道的用户体验。 及时推送合理理财产品, 提供查看收益趋势、到期及时提醒、存款到期自动续期等功能。 3、进一步强化银行安全优势。 报告显示, 用户安全的来源可分为隐私性、可控性、及时性、传播性、可见性、安全性、一致性等。 从用户个人信息高度加密、资金去向公开透明、资金进出及时反馈、提供用户评价体系、使用动态密码等七个方面提升用户的安全感 登录方式、产品平台一致性等。 4、提供个性化、定制化的金融产品和服务。 客户在选择产品和平台时, 会考虑安全性、灵活性、期限、收益等因素, 这毕竟是笼统的说法。
        由于实际情况不同, 每个人对这些因素的偏好也会有所不同。 例如, 个人经济状况和工作生活情况都会影响最终的决定。 因此, 根据客户的风险偏好、流动性、期限等要求, 灵活设计产品,

平衡和满足不同用户的金融需求, 也将成为银行吸引和留住客户的绝佳手段。 作为中国四大金融业的核心, 银行具有不可动摇的优势。 在数字化的今天, 积极拥抱数字化, 不断开启用户体验新篇章, 努力拥抱银行业的下半场。 银行回归 C 位置指日可待。